住宅ローン審査の団信は健康診断の結果も記載する必要があるのか?!

2018年10月30日

こんにちは、きのこちゃんです。

理想のマイホームが見つかったら、それがゴールかと思っているそこのあなた!
甘いです!

現金一括で購入する場合を除けば、物件をもとにローンの審査を通さない限りは物件はあなたのものにはならないのです。
今回は我が家が物件購入の際に、苦労したことの一つ『団体信用生命保険と健康診断』について記載していきます。

尚、物件探し中の方はこちらの記事も参考にしてくださいね。
関連記事:家を買う前に要チェック!住宅の選びのポイント大公開
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  • これから住宅購入を検討しているひと
  • 住宅購入を検討していて、これから健康診断を受ける予定のひと
  • すでに健康診断で要再検査以上の診断を受けている人

団体信用生命保険とは?!

団体信用生命保険とは、住宅ローン契約者が死亡・高度障害状態になったときに、残りのローンを肩代わりしてくれる住宅ローン専用の生命保険です。略して「団信」と言われたりしています。
保険相談ナビより引用。

住宅ローンを受けるには、まずこの団信に加入する必要があるのです。
団信は生命保険の一種なので、契約するためには健康状態を告知する必要があります。
保険会社はその告知に基づいて、保険に加入させても大丈夫かを判断します。

健康状態の告知、実は健康診断の結果が『要再検査』の場合も告知する必要があるのです。

と言ってもすべての健康状態を記載しなければいけない訳ではないので、詳細は各銀行に確認しましょう。
こちらのページ『ナビナビ住宅ローン』にも詳しく記載されています。

きのこちゃん
きのこちゃん
わたしは実は健康診断で引っ掛かったD判定(要再検査)を放置していたために、かなり焦ったよー。

健康診断で要再検査だった場合とるべき行動は?!

お友達
お友達
とはいえ、そんなに慌てる必要はあるの?再検査を受けて問題なければその旨を伝えればOKじゃない?

きのこちゃん
きのこちゃん
それはそうなんだけど、多くの場合、物件の引き渡し日は売主の都合で決められているんだ。その日に合わせて住宅ローンを通しておく必要があるから、スピード重視なんだよー!

お友達
お友達
なるほど!何はともあれ、健康診断の結果が『要再検査』だったら早めに検査を受けることが大事なんだね。

女性の場合は特に要注意!
なぜならば、妊娠の可能性がある時期はレントゲンの検査が受けられないため、再検査時期をずらす必要が出てくるからです。

きのこちゃん
きのこちゃん
住宅購入を検討している時期に、会社の健康診断がある場合は要注意!もし、再検査になってしまったら早めに再検査を受診しよう!

再検査で明確な判定が出なかった場合は?

わたしは健康診断で『乳腺腫瘤』が要再検査(D判定)で、再検査を受けに行きました。

きのこちゃん
きのこちゃん
再検査を受けて問題無しのお墨付き診断書さえ貰えばローン審査を進められるぞ!

と意気込んでいったのに、その結果は、

『六ヶ月後にフォロー必要』でした…

以下、病院での会話。

きのこちゃん
きのこちゃん
え、すみません。これって現状は悪性とかそういう問題はないんですよね?
医者
医者
はい。悪性だったらすぐに処置をすることをおすすめしているので、今回はすぐに手術が必要というわけではないです。
きのこちゃん
きのこちゃん
よかったぁ。実は住宅ローン審査に必要なので、「現状問題なし」の旨を一筆診断書に頂けませんか?
医者
医者
それはできません。専門医からは六ヶ月後にフォローが必要という診断結果なので「問題無し」とは記載できません。
きのこちゃん
きのこちゃん
え?だから、現状は問題ないんですよね…?!

続く…

こちらも早く診断結果が欲しくて、お医者さんにゴネてしまいましたが、最終的に頂いた診断書は下記。
なんともふわっとした内容…

きのこちゃん
きのこちゃん
この診断書、むしろネガティブなイメージしか与えないやん…(泣)

とはいえ、もう売主と約束している引き渡し日まで時間がない!
仕方ないから診断結果をローン審査を依頼している銀行に急いで連絡すると…

銀行担当者
銀行担当者
悪性ではなく良かったですね。どう判断されるか分からないですが、時間もないのでこの結果を踏まえて、審査を出してみましょう。
きのこちゃん
きのこちゃん
ありがとうございます!何卒よろしくおねがいします!何卒〜!

検査結果がネガティブだとローンが組めない?!

団信の書類には、「異状なし、要経過観察」と記載して、あとは銀行の判断を待つことにしました。

というのも、経過観察や病気を抱えていても必ずローンを組めないわけではないのです。
と言っても、健康な人よりリスクは多くなってしまう為、審査が通りにくいことは事実。

きのこちゃん
きのこちゃん
やはり受かりにくいのかぁ。いっそのこと告知しないで通すのはだめなのかなぁ?
お友達
お友達
告知しないで、ローンが通った場合、いざ亡くなった場合ローンが下りないんじゃない?

実はそうでもないんです。
告知しないでかかっていた病気が原因で死亡した場合は、保険金はおりません。

しかし、それ以外は保険金はおりるのです。

例えば、ヘルニアの診断を受けて、心筋梗塞でなくなった場合、ヘルニアは直接の死因ではないないので、保険金はおりるのです。

また、過去の病気を調べるのは健康保険証の履歴で調べるので、保険証を病院で提示しているものは片っ端から調べられます。

きのこちゃん
きのこちゃん
ローンの支払いは長い付き合い、ずっとソワソワしているのも嫌だし、団信の健康告知はきちんとしたほうがいいね。

住宅ローンは長い付き合いになります。
最初の契約で告知をしっかりして、すっきりした気持ちで付き合っていけるようにしましょう。

2018年10月30日住宅購入